[재무설계] 셀프 재무설계 - 현금흐름의 파악과 지출 분석

나에게도 이런 돈나무가 있었으면...

사람은 누구나 행복을 꿈꿉니다.
누구나 행복한 미래를... 누구나 풍족한 미래를 꿈꾸죠...


그러나, 실제로 풍족하고 행복한 미래를 꿈꾸고 있는 것만큼,
미래에 대한 설계와 구체적인 재무계획을 가진 사람들은 많지가 않습니다.

그냥... 뜬구름 잡는 식의... 저 먼 나라에 있는 파랑새를 그리워하는 것처럼
꿈만 꾸고 있을 뿐입니다.

하지만, 우리가 꿈꾸고 바라는 행복하고 풍족한 미래를 위해서는...
나름대로의 목표를 세우고, 그에 맞추어 실천해나가는 것이 무엇보다 중요합니다.


오늘은 미래설계에 있어서 우리가 필수적으로 해야하는 셀프 재무설계에 대해 말씀드리려고 합니다.


재무설계에 있어서 가장 먼저 해야할 작업은 바로 나의 현실에 대한 냉정하고 정확한 인식과 분석입니다.

대부분의 경우 자기 자신에 대해 제대로 알지 못하고 있는 경우가 많은데,
그래서 첫번째 시간으로 나의 현실을 정확하게 알기 위한
현금흐름의 파악과 활용법에 대해 포스팅해보도록 하겠습니다.

1. 가계부 작성

나와 나의 가정의 재무상태를 파악하기 위해서는 가장 먼저 현금의 흐름을 파악해야만 합니다.
그리고 현금흐름의 파악에 있어 가장 먼저 해야하는 일이 바로 가계부 작성입니다.

만약 가계부를 작성하지 않고 있다면...
지금 바로 인터넷 가계부든 종이 가계부든 작성하도록 합니다.

단, 종이 가계부보다는 인터넷 가계부를 추천합니다.

이유는...

• 작성의 간편함으로 인한 시간절약
• 결산의 용이함
• 수입지출뿐 아니라, 자산상태까지 자동, 종합적으로 파악 가능함
• 가정 재정상태에 대한 History를 연속지어 살펴볼 수 있음


만약 터넷 가계부가 익숙하지 않다면...
우선, 종이 가계부에 작성을 한 후 그것을 그대로 인터넷 가계부로 옮겨적으면서,
인터넷 가계부에 적응해나가는 게 좋습니다.

네이버와 다음 등의 포털, 증권사나 은행 등에서 무료로 제공하는 인터넷 가계부가 많으니
원하시는 가계부를 찾아서 사용하시면 되겠습니다.

그리고 월말에 결산을 통해 수입과 지출을 분석, 나와 가정의 재무상태를 파악해보도록 합니다.

2. 지출 분석

가정의 경우 주식이나 펀드 등의 간혹 발생하는 불특정 수입원을 제외하면
거의 급여로 인한 수입이 대분이기에 수입은 일정하다고 가정할 수 있기에,
수입분석보다는 지출분석을 위주로 하는 게 좋습니다.

몇 개월간의 가계부 작성을 통해, 정확한 현금의 유입과, 지출이 파악되었다면
지출에 대한 분석이 이루어 져야 합니다.

처음부터 분석하려고 하기 보다는 가계부에 익숙해진 다음에 하는 것이 좋습니다.


지출은 크게, 3가지로 나누어 봅니다.

• 필수지출 : 공과금, 교통비, 주식비와 같이 반드시 써야 하는 지출
• 통제지출 : 통신비, 차량유지비, 경조사비와 같이 지출되어야만 하나, 규모의 통제가 가능 한 지출
• 낭비지출 : 음료, 외식비, 취미활동비, 문화생활비와 같은 지출이 없어도, 사는데 문제가 없는 지출

이러한 구분은 정해진 것이 아니라, 개인에 따라.. 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

여기서 중요한 것은 낭비지출을 줄이는 것입니다.

매월 가계부 작성 및 월별 결산을 통해 전체 지출에서 통제지출과 낭비지출이 차지하는 비중을 살펴보도록 합니다.

재무설계의 시작은 이러한 현금흐름에 대한 정확한 파악이며
이러한 현금흐름의 파악 후 가장 먼저 시작해야 하는 것이 지출의 통제입니다.

수입의 차이가 어디 달나라 사람들처럼 몇백만원씩 차이가 나지 않는 한,
이러한 지출의 통제로도, 적은 수입으로도, 남들보다 더 나은 미래를 설계할 수 있는 기초를 세울 수 있습니다.

투자상품을 선택하고, 높은 수익률을 기대하기 이전에
먼저, 우리 가정의 정확한 경제현황과 현금흐름을 파악하고
이것에 맞추어 지출을 통제하는 것.

이것이, 셀프 재무설계에 있어서... 가장 먼저 이루어 져야 할 부분입니다.