[무료재무설계] 무료재무설계서비스 비교 추천! 리치플랜에셋 vs 리더스리치
재무설계...
참 낯설게 느껴졌던 단어죠?
매월 들어오는 월급으로 생활하는 직장인들게 가계부를 쓸 여력조차 없는 상황에서 재무설계란...
정말 남의 나라 이야기라고 할 수 있을테니까요.
하지만 월급은 고정되지만 갈수록 물가가 올라가는 상황에서...
돈의 들어오고 나감에 대한 재무설계는...
이제 인생설계라고 할 수 있을 정도로 중요한 개념이 되어버렸습니다.
재무설계란 개인의 재무목표를 달성할 수 있도록 재무계획을 수립하고
이를 실행해나가는 과정이면서 또한 전반적인 재무관리를 하는 것을 의미합니다.
앞에서 잠깐 말씀드렸지만
재무설계는 과거에는 부자들만이 했던 것이었습니다.
직장인들은 꿈도 꾸지 못했었죠.
부자들은 자신들의 자산을 체계적으로 관리하기 위해 재무설계를 했죠.
들어오는 부를 통해 더 많은 부를 축적하기 위해서는 재무설계가 꼭 필요했던 것이죠.
이런 재무설계의 개념이 최근 젊은 세대를 위주로 확산되면서
무료로 재무설계를 해주는 곳들이 속속 등장하고 있습니다.
개인재무설계의 가능영역. 개인재무설계는 어디까지 할 수 있을까?
개인재무설계는 그 유형과 성격에 따라 다양하게 나뉩니다.
- 투자설계: 펀드 및 은행 예금, 적금 등 다양한 금융상품에 대하여 효율적인 투자 포토폴리오를 구성
- 위험설계: 조기사망이나 질병, 상해, 재산위험 등에 대비하여 자신과 가족의 위험관리 계획을 수립합니다.
- 은퇴설계: 은퇴자금 준비계획 수립하고 퇴직연금 활용과 은퇴계획
- 부동산설계: 주거용이나 투자용 부동산 기대수익율과 효율적인 자산배분, 부동산 포토폴리오 구성
- 상속설계: 증여나 상속시 자산 감소 최소화 방법을 찾아내고 사업승계시 사전 대책을 수립합니다.
- 세금설계: 종합소득이나 양도소득, 금융관련세금, 부동산관련세금, 상속증여세, 은퇴관련 세금 등
하지만 이런 전통적인 분류와는 달리 최근에는 연령대에 따른 재무설계나 투자목적에 따른 맞춤 재테크 등이 등장했습니다.
연령에 따른 재무설계
각각의 연령대는 그에 맞는 관심사가 제각기 다릅니다.
때문에 그에 따른 재무설계 또한 달라져야 합니다.
이제 막 사회생활을 시작하는 사회초년생의 재무설계와
은퇴하여 이제 편안한 노후를 준비하는 은퇴자의 재무설계는 각기 달라야하는 게 지극히 당연하겠죠.
따라서 나이에 맞게 적합한 재무설계가 진행이 되어야 합니다.
사회초년기: 19 ~ 25 - 재산형성기
고등학교나 대학을 졸업하고 첫 직장생활을 시작하게 되는 나이입니다.
일정한 소득이 발생하면서 저축을 시작하기도 하고 반대로 지출이 많아지기도 합니다.
사회중년기: 25 ~ 35 - 재산형성기+부채관리
결혼을 하면서 가족이 생기고 이에따라 주거마련, 생활비, 육아비용 등
소득보다는 지출이 많아지면서 부채가 발생되는 시기입니다.
자녀성장기: 35 ~45 - 재산증식기 + 투자규모증가
자녀가 성장하면서 교육비 부담이 가중되기 시작합니다.
그리고 소득이 증가하면서 저축규모가 커지고 재산증식에 관심을 갖게됩니다.
물론 은퇴설계를 시작해야 하는 나이입니다.
가족 성숙기: 45 ~55 - 재산증식기 + 재산지키기
자녀가 성장하면서 결혼을 준비하게 되고 부채는 점점 줄면서 소득이 증가합니다.
따라서 투자규모역시 증가하게 되며 위험(리스크)관리에 관심을 가지며
본격적인 은퇴준비를 시작합니다.
은퇴 및 노후생활기: 55 ~65 - 재산배분기
은퇴를 맞이하여 은퇴생활을 준비하고
미래의 건강이나 의료비 증가에 따른 설계가 필요합니다.
물론 자영업자나 중소기업 사업주의 경우에는
나이에 따라 소득이 달라지는 것이 아니므로 초기부터 재산이나 부채관리를 하고
특히 현금흐름이나 사업경영권 승계, 위험관리에 촛점을 두어야 합니다.
무료재무설계 어떻게 하는 것이 좋을까?
재무설계에 대한 관심이 높아지면서 요즘은 무료재무설계를 해주는 곳이 꽤 많아졌습니다.
물론 이들 모두 제각기 장단점이 있겠지요.
하지만 무엇보다 많은 노하우를 가진 전문가들이 있는 곳을 선택하는 것이 좋겠죠?
특히 무료재무설계를 이용한 분들이 평가가 좋은 곳이 좋습니다.
무료재무설계를 제공하는 곳중에서 평가가 좋은 곳이 바로 리치플랜에셋과 리더스리치입니다.
무료재무설계를 받아보기 위해서는 일단 무료재무설계상담신청을 해야 합니다.
개인적인 재무상태를 점검하고 재무목표를 설정하면서 분석과 평가단계를 거치게 되는데요.
무료재무설계라하더라도 그 만족도가 대단히 높다는 것은
그만큼 무료재무설계의 수준이 꽤 높다는 것을 의미합니다.
아래는 리더스리치의 무료재무설계를 받아본 회원의 상담후기입니다.
재테크 자가진단
무료재무설계를 받으시기 전에 우선 재테크 자가진단을 받아보는 것도 현명한 방법입니다.
자가진단을 하고 난 후에 전문컨설턴트를 통해 무료재무설계를 받는다면,
상담의 내용이 훨씬 더 쉽고 빠르게 이해되시겠죠? ^^
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